Payback Maestro Karte in Zukunft von der BW Bank

Aktuell informiert die Portigon Financial Services (ehemals West LB) die Kunden der Payback Maestro Karte darüber, dass sie dieses Geschäft an die BW Bank weiterreichen wird. Für die Kunden ändert sich nichts. Da jedoch die personenbezogenen Kundendaten an die BW Bank "übergeben" werden müssen informiert die Portigon ihre Kunden aktuell über die diesbezüglichen Änderungen der AGB.
Die BW Bank (früher mal Landesbank Baden Würtemberg) hat schon seit Jahren die Payback Visakarte herausgegeben und ist somit ein naheliegender Partner.
Mit der Payback Maestro Karte sammeln Kunden pro 10 Euro Einkaufsumsatz 1 Paybackpunkt. Dies entspricht ungefähr einem Cent Rabatt auf 10 Euro Umsatz. Nicht gerade sehr lohnend, aber da die Karte auch keine Jahresgebühr kostet, kann man - als Payback Kunde - die paar Punkte natürlich auch noch mitnehmen.

Jubiläum: Noch bis 31.07.2011 dauerhaft kostenlose Barclaycard New Visa

Barclaycard feiert schon den gesamten Juni sein 20 jähriges Deutschland Jubiläum. Das könnte einem grundsätzlich natürlich völlig egal sein - gäbe es da nicht auch das entsprechende Jubiläumsangebot: Die Barclaycard New Visa dauerhaft ohne Jahresgebühr. Das klingt vielleicht auf den ersten Blick gar nich so besonders - ist es aber. Man kann natürlich jederzeit ein Konto bei der DKB abschließen und erhält eine z.T. noch bessere Kreditkarte ebenfalls völlig kostenlos, aber die Barclaycard hat ihre ganz besonderen, positiven Eigenarten die ich hier nochmal vorstellen möchte:

- kostenlose Visa-Kreditkarte
- kostenlose EC-/Maestro- Karte
- bis zu 2 Monate kostenloses Zahlungsziel
- "eine echte Kontonummer für Lastschriften"
- kostenlos Geld abheben
- man kann sein altes Girokonto behalten

Viele Vorteile die ich nun der Reihe nach erläutern werde:
- kostenlose Visa Kreditkarte
Wie schon erwähnt, erhält man eine echte Kreditkarte die nur einmal im Monat abgerechnet wird: D.h. die Umsätze werden gesammelt und am Ende des Monats erhält man eine Abrechnung und kann alles in einer Summe bezahlen - oder von der Teilzahlungsfunktion Gebrauch machen (Die ich ausdrücklich niemandem empfehle - der hohen Zinsen wegen!)
- kostenlose EC-/Maestro- Karte
Hier kommt schon eins der "Alleinstellungsmerkmale" der Barclaycard: Man bekommt den sogenannten Akzeptanzjoker kostenlos dazu. Überall wo die Visa nicht akzeptiert wird, setzt man eben die EC Karte ein. Besonderes Highlight: Auch die EC Karte profitiert vom kostenlosen Zahlungsziel. Also: Z.B. Bei Aldi mit EC Karte zahlen - bis zu 2 Monate später muss es dann wirklich gezahlt sein.
- bis zu 2 Monate kostenloses Zahlungsziel
Die Kreditkarte bzw. das Kreditkartenkonto inklusive der EC Karte werden einmal monatlich abgerechnet. Alles was in den 30 Tagen davor gebucht wurde wird zu einer Rechnung zusammengefasst und muss dann bezahlt werden. (Entweder per Überweisung oder per automatischem Einzug). Nach dieser Abrechnung hat man aber nochmal bis zu 4 Wochen Zeit diese Rechnung zinslos zu begleichen, d.h. wenn man an einem sehr günstigen Tag mit der Karte gezahlt hat, kann man auf tatsächlich 2 Monate Zahlungsziel kommen. Garantiert hat man aber ca. 4 Wochen.
- "eine echte Kontonummer für Lastschriften"
Klingt komisch, ist aber brauchbar. Ihr erhaltet eine Kontonummer und eine Bankleitzahl zu eurer Karte. Damit könnt ihr z.B. eure Telefonrechnung ebenfalls mit bis zu 2 Monaten Verzögerung zahlen. Oder aber, ihr wollt es - so wie ich - völlig auf die Spitze treiben und lasst zum Beispiel die (kostenlose) Payback Maestro Karte von dieser Bankverbindung abbuchen (1 Cent Rabatt auf 10 Euro - aber kostenlos). Auch eine separate Kreditkarte wie die Lufthansa Miles and More Kreditkarte (1 Meile pro Euro) kann man hier abbuchen lassen. Dann hat man sogar bis zu 3 Monate zinsfreies Zahlungsziel - aber das ist nur was für Leute die sehr genau wissen wie sie mit ihrem Geld auskommen, denn zahlen muss man irgendwann natürlich doch.
- kostenlos Geld abheben
Es heißt man kann kostenlos Geld abheben, tatsächlich kann man das aber nur dort wo mit EURO gezahlt wird. Denn in Fremdwährung wird eine Umrechnungsgebühr von 1,99% in Rechnung gestellt (Gilt auch für Zahlungen mit der Karte) - aber Euro-weit kostenlos ist auch schon ne feine Sache ;-) Da ist der Spanien- oder Italienurlaub schon mal mit drin.
Übrigens gilt das Zahlungsziel auch für Barabhebungen - auf diese Weise kann man -wenn man auf sein echtes Girokonto bar einzahlt - auch vorübergehend Dispozinsen sparen.

Mögliche Haken:
1. Wenn man jeden Monat die Karte durch Überweisung ausgleicht, und auch nur einen Tag zu spät überweist, werden die Zinsen pro Buchung ab dem Tag der Buchung fällig. Das bedeutet wenn ihr vor 3 Wochen ein Buch gekauft habt und das Zahlungsziel um einen Tag überzieht, zahlt ihr Zinsen nicht nur für einen Tag sondern für die gesamten 3 Wochen. Und die Zinsen sind Stand 26.06.2011 mit Effektiv 18,99% p.a. (veränderlicher Sollzins 17,51%p.a.) saftig. Aber wenn man sich dessen bewusst ist, passiert einem auch nichts. Man kann ja auch jederzeit beauftragen alles per Lastschrift einzuziehen.
2. Teilzahlungsfunktion: Für einige mag es ein super Service sein, ich sehe es als möglichen Haken. Die schon oben genannten Zinsen sollten jeden davon abhalten diese Funktion zu nutzen.
3. Geld dass man in 2 Monaten erst zahlen muss, muss man trotzdem zahlen. Wer dazu neigt mit seinen Zahlungen durcheinander zukommen, der sollte sich wirklich vor 2monatigem Zahlungsziel hüten - denn auch wenn man es gerade nicht zahlen muss, irgendwann muss man.
4. Die Kontonummer für Lastschriften (also wenn ihr eure Telefonrechnung von der Karte abbuchen lasst) ändert sich auch wenn ihr mal eine neue EC Karte zu gesendet bekommt - Habt ihr also 20 Firmen die Bankverbindung zur Abbuchung genannt und verliert eure EC Karte und lasst euch eine völlig neue ausstellen, erhaltet ihr auch eine neuen Kontonummer. Ist nicht schlimm, muss man aber wissen.

Für wen ist die Barclaycard New Visa geeignet?
- Grundsätzlich für alle die eine kostenlose Kreditkarte möchten, aber ihr Girokonto behalten möchten.

bei Ausnutzung der beschriebenen Möglichkeiten:
- für Studenten die vielleicht unregelmäßige Einkünfte haben oder Leute die kurze Engpässe clever überbrücken wollen
- für Leute die beruflich oft Geld auslegen müssen: So hat man es im Idealfall zurück, bevor es abgebucht wird
- für Leute die Ihre Zahlungsströme optimieren wollen (Stichwort Miles and More Kreditkarte, Payback EC Karte)
- für Leute die mit Geld umgehen können, ja wirklich, das ist wichtig.

Normalerweise kostet die Kreditkarte bis zu 19 Euro im Jahr (es kann weniger werden wenn man mit der Barclaycard Visa tatsächlich bezahlt) - Ihr spart also durch diese Aktion 19 Euro im Jahr. Und wenn ihr - so wie ich - mehrere Jahre Kunde werdet/seid, dann summiert sich diese Ersparnis über die Jahre natürlich.

Also noch bis 31.07.2011 - kostet ja nichts, kündigen kann man notfalls immer noch.

zu Barclaycard

Viel Spaß!

Lufthansa Meilen sammeln bei jeden Einkauf ohne Miles and More Kreditkarte

Jeder der schon mal mit der Lufthansa oder einer ihrer Partner wie z.B. Skandinavian Airlines geflogen ist, fragt sich ob sich das Prämienprogramm Miles and More für ihn lohnt. So geht es auch mir mit meinen 2 - 3 europäischen Flügen pro Jahr. Eine Miles and More Kreditkarte kostet mit 62 bzw. 95 Euro Jahresgebühr für die Goldene viel Geld, wenn man die paar Flüge ins Verhältnis setzt. Andererseits sind die Prämien bei Miles and More durchaus verlockend. Immer wieder gibt es auch Schnäppchen bei den Prämienflügen. Aber mit ein paar tausend Meilen kommt man natürlich nicht weit. Ich habe inzwischen eher beiläufig eine Möglichkeit entdeckt wie Sie nicht nur bei Flügen mit der Lufthansa oder beim Shoppen mit der Miles and More Kreditkarte Meilen sammeln können, sondern gebührenfrei überall. Egal ob Sie bei Aldi oder Lidl mit EC Karte bezahlen oder mit Ihrer kostenlosen Kreditkarte im Internet einkaufen. Es geht sogar noch eine Stufe weiter. Selbst fürs Geld abheben können Sie theoretisch Meilen kassieren. Wie viele Meile bringt Ihr Leben? ;-)
Es funktioniert im Grunde ganz einfach. Im Zuge des Ausbaus der Partnerschaften von Miles and More gibt es verschiedene Möglichkeiten andere Prämienpunkte gegen Lufthansa Meilen einzutauschen.
Zum einen können Sie mit der kostenlosen Kreditkarte der DKB, welche es zu dem völlig kostenlosen Girokontopaket DKB Cash dazu gibt, bei jedem Einkauf mit der Visakarte Prämienpunkte des DKB eigenen DKB Plus - Bonussystems sammeln. Sobald Sie von denen 15.000 haben können Sie sie dann gegen 1500 LH Meilen umtauschen. Ihre ersten 5000 DKB Pluspunkte bekommen Sie automatisch zur Eröffnung(Sie müssen nur bei der Eröffnung angeben, dass Sie an dem DKB Plus Programm teilnehmen wollen und ein Extrablatt unterschreiben).

Nachdem Sie nun wissen wie Sie mit einer kostenlosen Kreditkarte Meilen sammeln können, erfahren Sie nun wie Sie mit einer kostenlosen EC/Maestro Karte ebenfalls Meilen sammeln können. Der Schlüssel ist die gebührenfreie Payback Maestro Karte herausgegeben von der West LB. Diese EC Karte wird überall akzeptiert wo ihre jetzige EC Karte auch funktioniert. Also im Supermarkt, im Restaurant, in der Apotheke, im Einwohnermeldeamt, am Fahrkartenautomaten und beim Pizza Service. Der Unterschied zu ihrer bisherigen EC Karte ist nur, dass Sie noch 1 Payback Punkt pro 10 Euro Umsatz erhalten. Das ist zugegebenermaßen nicht so viel. Es entspricht ca. einem Cent auf 10 Euro. Da Sie aber ab 1000 Payback Punkten ihre Payback Punkte EINS zu EINS in Lufthansa Meilen umtauschen können und nebenbei in den vielen Partnershops ja noch extra Payback Punkte sammeln ist diese Sammelvariante dennoch nicht zu verachten. Von Zeit zu Zeit gibt es sogar noch Aktionen, in denen Sie zeitlich begrenzt mehr Punkte bekommen. Aktuell läuft eine Aktion, dass man die 10fachen Paybackpunkte bekommt. Und schon erhält man 1% Rabatt auf alles was man kauft. Rechnen Sie mal nach wieviel Sie im Jahr an Tankstellen, Restaurants und Supermärkten ausgeben. Ein weiteres Argument pro Payback Maestrokarte ist, dass nach der einmaligen Beantragung keinerlei Aufwand mehr anfällt. Die Karte bucht "sofort" von ihrem Girokonto ab, so wie ihre bisherige EC Karte auch. Einziger Nachteil ist, dass im Verwendungszweck nicht mehr der Laden in dem Sie einkaufen waren steht sondern nur noch Payback Maestro Karte (oder ähnliches). Dafür können Ihre Payback Punkte nun nicht mehr verfallen. Das ist doch auch was.
Wie oben bereits angekündigt können Sie auch noch fürs Geld abheben Meilen sammeln. Richtig. Durch einen Trick. Sie kaufen bei Rewe für mindestens 20 Euro oder bei Penny für mindestens 25 Euro ein und können dann kostenlos noch bis zu 200 Euro Bargeld mitnehmen. Zahlen Sie dieses dann mit Ihrer Payback EC Karte bekommen Sie auch dafür Punkte die Sie später wieder in Meilen eintauschen können.
Mit den genannten Möglichkeiten sammeln Sie natürlich etwas weniger Meilen pro Euro als wenn Sie direkt mit einer Miles and More Karte unterwegs wären, aber immerhin bleiben Ihnen alle Jahresgebühren erspart.

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